Oracle BI Suite Platform voor data integratie?

Door Henk van Roekel

Sinds enige tijd is de Oracle Business Intelligence Suite in de markt. In dit artikel laten we zien hoe deze Suite ingezet kan worden in een serieus data integratie vraagstuk

Als onderdeel van het Basel-II programma bij een Nederlandse grootbank moeten de risico's van kredietverlening inzichtelijk gemaakt worden voor interne analyse en rapportage aan De Nederlandsche Bank (DNB). Aan de informatie in deze rapportages worden hoge kwaliteitseisen gesteld op het gebied van herleidbaarheid en consistentie.

Risk en Compliance eisen

Kern van deze 'Risk en Compliance' eisen is dat een organisatie aantoonbaar 'in control' controle moet zijn?. Enkele actuele voorbeelden van weten regelgeving waar banken en verzekeraars mee geconfronteerd worden in dit kader zijn Basel-II, Solvency-II, Sarbanes Oxley (SOX) en MIFID. Zie bijvoorbeeld het bijgevoegde kader voor de bredere betekenis van Basel-II compliance voor een organisatie. Naast maatregelen in organisatie en processen is een transparante en herleidbare informatiestroom van administratie tot en met rapportage aan regulerende instanties zoals DNB, aandeelhouders en de overheid hierbij noodzakelijk. Bij het realiseren van deze informatiestroom zijn goede data integratie oplossingen essentieel. Hierbij speelt techniek een rol maar nog veel belangrijker hierbij zijn eenheid van definities en controle op informatiestromen tussen systemen.

Business Case

Concrete opdracht voor deze bank is het vaststellen van het kapitaalbeslag van kredietverlening op de balans van de bank. Kortom, hoeveel geld moet in kas gehouden worden om te voldoen aan verplichtingen van de bank aan haar klanten. Hierbij spelen de gegevensgroepen klant, kredietfaciliteit, klantpositie en de aan de bank verleende zekerheden een rol. De combinatie van deze gegevens leidt tot een berekening van het kredietrisico wat de bank loopt op deze klant, kortom wat is de kans dat deze klant niet of te laat aan haar verplichtingen voldoet. Tevens wordt op basis van deze gegevens bepaald wat de huidige positie en maximale positie van de bank ten opzichte van haar klant is.

Door de gegevenshuishouding, zoals weergegeven in figuur 1, goed op orde te hebben kan de bank een betere inschatting maken van het noodzakelijke kapitaalbeslag. Door deze proces- en gegevensinrichting aantoonbaar te maken aan DNB mag een verhoudingsgewijs lager kapitaal in kas gehouden worden.

Het mes snijdt hier dus aan twee kanten:
' Door goede krediet risico beheersing is de bank in staat haar kapitaalbeslag beter te beheersen, hierdoor loopt de bank minder risico en kan sneller ingegrepen worden bij risicovolle posten. Deze risico beheersing is integraal onderdeel van het kredietverlening proces en vergt tijdige beschikbaarheid van deze gegevens.
' Door dit aantoonbaar te maken is een mindere kasreserve noodzakelijk, deze gelden kunnen dan door de bank gebruikt worden voor andere doeleinden. Het aantoonbaar maken vindt plaats met een maandelijks rapportage proces aan DNB.

Data Integratie uitdaging

Voor het realiseren van een goede IT oplossing voor deze problematiek gelden de volgende uitdagingen op het gebied van data integratie:

Gegevens vanuit meerdere interne en externe systemen moet worden gekoppeld op basis van klant- en rekening kenmerken.
In de ondersteuning van het kredietverlening proces moeten deze gegevens geïntegreerd beschikbaar zijn op alle bankkantoren.
In de ondersteuning van het rapportageproces moeten deze gegevens geïntegreerd en geaggregeerd naar diverse invalshoeken beschikbaar zijn op maandbasis.
Alle gegevens moeten herleidbaar zijn naar de oorsprong en consistentie tussen gegevens moet zijn gewaarborgd om aantoonbaar 'in-control' te zijn.
Voor de finale rapportage aan DNB worden door de centrale Risk afdeling gedocumenteerde wijzigingen en correcties uitgevoerd.

In de bestaande architectuur binnen de bank, zoals weergegeven in figuur 2, is een duidelijke scheiding aangebracht tussen de operationele systeem huishouding en de rapportage- en analyse omgevingen. Operationele systemen worden inmiddels grotendeels gekoppeld door middel van een Enterprise Service Bus, waarmee op gestandaardiseerde wijze gegevens uitgewisseld worden tussen applicaties. Deze uitwisseling vindt plaats op basis van realtime messaging. Voor de rapportageen analyse omgevingen wordt gebruik gemaakt van de meer traditionele werkwijze. Vanuit de operationele systemen wordt met een vaste frequentie een afslag gemaakt op database of bestandsniveau. Deze afslagen worden door middel van extractie-, transformatieen laadprocessen (ETL) verwerkt in rapportage- en analyse omgevingen voor onder andere Financial accounting en Risk Management. Vanuit zowel Financial Accounting als Risk Management vinden rapportages aan DNB plaats.

De problemen van de bestaande architectuur voor het behalen van de Basel-II doelstellingen zijn:

Er is geen directe terugkoppeling vanuit krediet risico management op het kredietverlening proces mogelijk. De informatievoorziening aan krediet risico management loopt namelijk altijd achter op de werkelijkheid door de batch georiënteerde maandelijkse laadslagen naar de rapportage- en analyse omgevingen. Zeker met de recente boekhoudschandalen, bij multinationals, in het achterhoofd een zorgelijke en ongewenste situatie voor de bank.
De herleidbaarheid en consistentie van gegevens is onvoldoende omdat voor data integratie twee gescheiden paden bewandeld worden. Uitwisseling tussen operationele systemen vindt plaats via de Enterprise Service Bus, uitwisseling naar rapportageen analyse omgeving via ETL-slagen. Bij interne- en externe audits leidt dit tot grote inspanning bij gegevensanalyse in de bank en tot verbeteradviezen van auditors aan de bank.
De gescheiden Data Warehouses en rapportagelijnen van Financial Accounting en Risk leiden tot inconsistentie in rapportage aan DNB. Beiden maken in de basis gebruik van deels dezelfde brongegevens, maar kennen eigen verwerkingsslagen in hun rapportage- en analyse omgevingen.
Het samenvoegen van de bestaande Data Warehouse omgevingen van Finance en Risk tot één groot Data Warehouse lijkt hierbij een logische oplossing. Om dit fysiek ook daadwerkelijk te realiseren bleek echter binnen de gestelde tijdlijnen een onmogelijke zaak. Een oplossing waarbij integratie bereikt kan worden zonder de bouw van een compleet nieuw Data Warehouse moest dan ook gezocht worden.

Toepassing Oracle BI Suite

Met de toepassing van de nieuwe Oracle Business Intelligence Suite is deze virtuele integratie bereikt. Niet langer is het noodzakelijk om data vooraf volledig geïntegreerd in één database omgeving te plaatsen. Gegevens kunnen daar blijven waar ze zijn en worden in de BI server op basis van metadata defi nities aan elkaar gekoppeld. Hierbij wordt ontsluiting van een grote verzameling van data platformen en databases ondersteund. De meta-data is vervolgens ook de basis voor de generatie van optimale gegevens bevraging uit heterogene bronnen. Ook integratie van corporate data met data uit kantoortoepassingen zoals Excel is hierin mogelijk.

Hiermee kon bijvoorbeeld op een heel eenvoudige wijze de wens van de centrale Risk afdeling ingevuld worden om gedocumenteerde correctieregels toe te voegen aan de DNB rapportages.

De Oracle BI server wordt nu gebruikt als de centrale bron voor interne en externe informatieverstrekking over kredietrisico binnen deze bank. Hierbij worden diverse vormen van publicatie ingezet. Dit is in de vorm van standaardrapportages voor intern en extern gebruik. Maar ook in de vorm van het toepassen van 'alerts' die kredietmanagers op de kantoren waarschuwen wanneer te grote risico's gelopen worden op specifi eke portefeuilles. Ook worden webservices gebruikt die informatie vanuit de BIserver koppelen aan kredietsystemen van de bank. Met de brede verzameling aan mogelijke presentatie en publicatie mechanismen in de Oracle BI Suite is de bank nu ook voorbereidt op een toekomstige XBRL interface naar DNB voor de levering van haar gegevens in het kader van Basel-II compliance. Zoals weergegeven in fi guur 3, levert de Oracle Business Intelligence Suite toegevoegde waarde in enerzijds de koppeling van heterogene bronnen en anderzijds de multi channel presentatie en publicatie.

Door de toepassing van deze virtuele data integratie heeft de bank op tijd een toekomstvaste oplossing voor de benodigde informatievoorziening op het gebied van kredietrisico beheersing. Niet alleen bleek deze oplossing haalbaar binnen de uitdagende tijdlijnen, ook is deze oplossing voor de bank fl ink goedkoper dan een fysieke integratie in een nieuw Data Warehouse.

Met de centrale positionering van het uit de Siebel stal afkomstig Siebel Analytics in de nieuwe Oracle BI Suite heeft Oracle een grote stap voorwaarts gezet in de ondersteuning van haar klanten met Business Intelligence

Henk van Roekel is Certifi ed Business Intelligence Professional (CBIP) en werkt als principal consultant bij LogicaCMG.
E-mail: henk.van.roekel@logicacmg.com

Lees meer over We Love IT

Ga terug naar We Love IT uitgave #3 - 2007

Advertentie